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            基金該怎么定投?用四個方法教你落袋為安

            分類:
            行業新聞
            2020/09/07 17:12
            瀏覽量
            【摘要】:

              基金定投就是在固定的時間,以固定的金額投資到指定的開放式基金中的一種投資方式,類似于銀行的零存整取。

              什么樣的基金適合定投?

              常見的基金類型有貨幣基金、債券基金、混合基金、股票基金。其中,股票基金包含了指數基金。它們的風險排序分別為貨幣基金<債券基金<混合基金<股票基金,收益性正好與風險性呈正相關,收益性越高的風險也就越大。

              在這四大類中,最適合做定投的就是混合基金和股票基金,尤其是指數基金。原因是跌漲的幅度比較大。說到這估計很多人會覺得疑惑,咋跌漲幅度大還成優點了?

              這就要講到基金定投的本質了,基金定投的本質是高位減倉,低位加倉,也就是說,在上漲時,賺收益,在下跌時,賺份額,加倍盈利。市場有波動才會產生價差,故而有收益產生。

              基金定投具體怎么操作呢?

              1.選擇申購費率優惠的平臺,降低投資成本。

              購買基金時,申購費率一般為1.2%-1.5%左右,所以選擇好的平臺的去購買,就可以為我們省去一部分投資成本,從一種角度來說就是增加了自己的投資收益。

              通?;鹕曩徲腥N平臺:一是券商,就是各大證券公司,一般折扣力度不大,優惠也一般,除非是他們自己發行的產品,才會優惠一些。二是第三方平臺,經常會打折,費用有時候比較優惠。第三是銀行,目前來說,銀行優惠力度也很大。比如現在招商銀行App,理財頻道的指數基金申購費費率僅為1折,在這里申購,優惠又方便。

              2.選擇優質的基金

              判斷一支基金的好壞,需要多維度去衡量,用各種指標進行驗證。

              一看基金業績。選定一只基金后,先看看其10年、5年、3年、1年的盈虧情況,再看看這些年份中,這只基金在同類基金中排名是否靠近前1/4,再看短期表現,6個月、3個月、1個月的盈虧情況,在同類基金中排名是否靠近前1/3。

              二是看基金經理。一般判定一只基金穩定性的參考之一是看有沒有頻繁更換基金經理,再者就是看基金經理操盤過的基金業績。同時,基金經理的工作時間也很重要,一般經歷過牛熊市場交替的經理為佳。

              三是看基金公司。一般選擇經營時間長,基金規模較大的公司會比較安全。

              3.長期持有

              短期的跌漲并不能代表什么,而下跌更是加倉的好機會,所以定投需要長期持有。漲開心,因為增值了,跌也開心,因為增份額了。

              根據歷史數據統計,長期持有優質的基金,定投的收益大部分都為正,而且相對較高。原理之一也在于定投的收益是“復利效應”,本金所產生的利息加入本金繼續衍生收益,這種“利滾利”的效果,隨著時間的推移,復利效果越明顯。定投的復利效果需要較長時間才能充分展現,不宜因市場短線波動而隨便終止。

              4.止盈賣出,落袋為安

              當基金定投做到一定時間(一般為三年)和一定金額的時候,會產生邊際遞減效應,即收益不會像當初剛剛定投時那么明顯。這時候就要考慮贖回一部分基金,將收益放到自己的口袋里。

              我們可以根據出自己的投資收益設置一個止盈線,年均止盈率(年均止盈率=收益率/投資年限)一般可以設置為10%-20%之間。

              當達到自己的止盈線時,可以選擇賣出二分之一,然后設置一個比目前高的止盈線,等達到后再賣出剩下的二分之一,以此類推,分批贖回,達到落袋為安的目的。

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